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此次降息存款利率明降暗升,若何对待央止三年

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此次降息存款利率明降暗升,若何对待央止三年

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中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时结合推进利率 市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调 整。

内容摘要:央行决定,自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。这是央行三年多以来的首次降息,超出市场预期。一时间,一些所谓

实践已经证明,降息降准的货币政策工具对救助实体经济的作用非常有限。既是对股市、楼市构成表面上的利好也可能很难维持下去。不过,央行这次降息技巧和奥妙不少,不深入分析还真会被懵懂住,还真会错怪央行在所谓的“放水”。

央行决定,自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

这次降息0.25个百分点的同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍扩大为1.5倍。比如:一年期存款基准利率降低 0.25个百分点后利率为2.25%,如果银行按基准利率1.5倍一浮到顶的话利率为3.375%,高于调整前利率2.5%的0.875个百分点;高于调 整前浮动到顶1.3倍后利率3.25%的0.125个百分点。

这是央行三年多以来的首次降息,超出市场预期。一时间,一些所谓“放水货币”、“股市将暴涨,房价将反弹”的论调又高涨起来。但笔者认为,央行此举主要是针对前四个月各项经济数据指标大幅走低,经济下滑压力增大而作出的,标志着“稳增长”的货币手段重拳出击。据此可以判断,央行降息的目的在于支持实体经济、实体企业发展,以此来“稳增长”。

细细分析后得出的结论是,如果银行等金融机构按照基准利率1.5倍一浮到顶的话,这次存款利率降低实际上是明降暗升。

此次降息给出浮动空间,存款利率可以不降反升,贷款利率可以更低。比如,一年期存款利率降低0.25个百分点,上浮可为基准利率的1.1倍,经过计算,实际存款利率不降反升可达到3.575%;一年期贷款利率降低0.25个百分点,可下浮为基准利率的0.8倍为5.048%。一年期存贷款利差为1.473个百分点,比本次降息前缩小近1个百分点。这1个百分点让利实体企业,一年期贷款利率降幅最高可达23.1%。这将大大降低企业贷款利息负担。

银行等金融机构会不会一浮到顶呢?央行负责人回答记者问时说,由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少,预计金融机构基本不会用足这一上限。笔者持相反的看法。

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